Российский Центробанк выдал банковским учреждениям рекомендации по распознаванию карт, которые обслуживают теневые казино и букмекеров. Директор техдепартамента RTM Group проанализировал предложенные регулятором меры и пришел к выводу, что новые ограничения скажутся лишь на работе мелкого подпольного бизнеса, но никак не помешают теневым гемблинг-операторам.
Центробанк представил банкам очередные рекомендации, которые нацелены на борьбу с нелегальным гемблинг-рынком. Новые меры коснулись переводов между физлицами. Регулятор предложил банкам конкретные способы выявления клиентов, которые причастны к теневому бизнесу. Новая попытка снизить оборот денег в незаконном сегменте носит рекомендательный характер и не предписывает жестких мер.
Как утверждает директор техдепартамента RTM Group Федор Музалевский, новые рекомендации Центробанка не сыграют никакой роли в борьбе с теневым игорным сегментом. Так, документ в очередной раз обращает внимание банков на необходимость убрать роботизированные транзакции и работать только в ручном режиме с двухфакторным подтверждением. По словам эксперта, ранее банки уже получали такую рекомендацию, однако пока она не будет носить законодательный характер, финансово-кредитные организации не откажутся от автоплатежей.
Центробанк также рекомендует проверять принадлежность клиента к теневому гемблингу на стадии заключения договора по ключевым словам, например «казино». Эксперт считает, что эта мера весьма сомнительна, так как клиенты не будут афишировать, что работают в запрещенной законом сфере.
В рекомендациях также зафиксированы конкретные показатели, по которым банки могут идентифицировать нарушителей. Например, клиент должен попасть под пристальный контроль, если по карте фиксируется свыше 10 контрагентов в день и более 50 – в месяц. Такой пункт, по мнению Федора Музалевского, может принести пользу, так как имеет конкретные ориентиры и нацелен на выявление клиентов с нетипично высоким оборотом средств. При этом важно анализировать эффективность и целесообразность подобных проверок как минимум каждые полгода, а лучше – еще чаще.
Главная проблема представленных рекомендаций, как утверждает эксперт, заключается в том, что они идентифицируют не только представителей теневого гемблинг-сегмента, но и любой нелегальный бизнес в целом. То есть сфокусироваться на игорных структурах у банков не получится, так как они будут выявлять преимущественно представителей малого бизнеса, которые просто не поставили себе кассу.
В свою очередь, мошеннические сайты, нелегальные онлайн-казино и букмекеры быстро адаптируются к этой схеме. Например, будут использовать большее количество карт, станут проводить меньше операций или перейдут на криптовалюту. В итоге Центробанк помешает не теневым игорным структурам, а сравнительно безобидному мелкому нелегальному бизнесу.
Напоминаем, ранее эксперты рассказали, как работают онлайн-казино.
Источник:
